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अपने माता-पिता के लिए वित्त का प्रबंधन करना – सदियों पुरानी उथल-पुथल से बचना

बच्चों को जीवन की पेशकश की हर चीज में से सर्वश्रेष्ठ देने की चाह में, हमारे माता-पिता कोई कसर नहीं छोड़ते हैं – चाहे वह सर्वोत्तम शैक्षिक साख हो, कभी-कभार बाहरी मांगों को पूरा करना हो या एक स्वस्थ बचपन और किशोरावस्था के लिए सर्वोत्तम सुविधाएं सुनिश्चित करना हो। हालांकि, कभी-कभी, अपने बच्चों को प्रदान करने की इस यात्रा में, कई माता-पिता अपने भविष्य को खतरे में डाल देते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद आय में कमी और पर्याप्त बचत और निवेश की कमी भारत में 60 से अधिक जनसांख्यिकीय में एक आम समस्या है। वास्तव में, के अनुसार एक सर्वेक्षण एजवेल फाउंडेशन द्वारा 2018 में आयोजित किया गया था, भारत में केवल एक तिहाई बुजुर्ग आबादी “वित्तीय रूप से सुरक्षित” महसूस करती है, जिसमें बहुमत (41.43 प्रतिशत) पेंशन/पारिवारिक पेंशन को आय के मुख्य स्रोत के रूप में बताता है, इसके बाद बचत या किराए पर ब्याज होता है। संपत्ति से।

ऐसी परिस्थितियों को देखते हुए, माता-पिता के वित्त का प्रबंधन करने के साथ-साथ उन्हें वित्तीय सहायता देना उनके बच्चों की जिम्मेदारी बन जाती है। अपने माता-पिता के वित्त की बागडोर संभालना, विशेष रूप से यदि यह अचानक होता है, तो चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर यदि आपके माता-पिता का धन प्रबंधन के प्रति दृष्टिकोण आपके बिल्कुल विपरीत है।

कोलकाता में रहने वाले 45 वर्षीय उद्यमी परेश सक्सेना पिछले कुछ वर्षों से अपने माता-पिता के वित्त को संभाल रहे हैं। शुरुआत में उन्हें जिन चुनौतियों का सामना करना पड़ा, उनके बारे में बताते हुए, वे कहते हैं, “मेरे माता-पिता एक ऐसी पीढ़ी से ताल्लुक रखते हैं, जिन्हें जीवन में छोटी-छोटी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए दांत और नाखून से जूझना पड़ा है। अपने प्रारंभिक वर्षों में उनके पास कोई सुरक्षा जाल नहीं होने का अनुभव कुछ ऐसा है जिसे वे अपनी गलती के बिना कभी नहीं भूल पाएंगे। नतीजतन, धन प्रबंधन के प्रति उनका दृष्टिकोण हमेशा भय और निंदक के रंग में रंगा रहा है।”

सक्सेना बताते हैं कि जब उनके माता-पिता ने व्यक्त किया कि वे चाहते हैं कि वे अपने वित्तीय प्रबंधन कर्तव्यों को संभालें, तो उन्हें उनके साथ एक-दो बार बैठना पड़ा और उन्हें समझाना पड़ा कि निवेश की दुनिया बदल गई है और उन्हें अपने से आगे बढ़ने के लिए चिंतित होने की आवश्यकता नहीं है। सुविधा क्षेत्र। “मेरे माता-पिता की निवेश यात्रा पारंपरिक संपत्ति वर्गों तक सीमित रही है – सावधि जमा, सोना और अचल संपत्ति का सामान्य मिश्रण। वे हमेशा ऐसे उपकरणों पर संदेह करते रहे हैं जो जोखिम का एक तत्व रखते हैं। जब मैंने उनसे कहा कि वे मुझे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने दें, तो भौंहें चढ़ गईं लेकिन समय के साथ मैं उन्हें यह विश्वास दिलाने में मदद कर सका कि सदियों पुराने निवेश फॉर्मूले को अब बदलने की जरूरत है, ”सक्सेना बताते हैं।

अन्य कारक जिसने माता-पिता की पीढ़ियों के लिए सावधि जमा और बचत योजनाओं के परिचित चरागाहों से दूर होना आवश्यक बना दिया है, वह यह है कि जीवन शैली मानकों में पिछले कुछ वर्षों में काफी वृद्धि हुई है। मिश्रण में स्वास्थ्य देखभाल की आसमान छूती लागत जोड़ें और कई लोग खुद को ऐसी स्थितियों में पाते हैं जहां उन्हें पैसे लेने के लिए मजबूर होना पड़ता है। ऐसे मामलों में, उनके वित्त की सूक्ष्म रूप से विस्तृत तस्वीर प्राप्त करना अनिवार्य है, सक्सेना को सलाह देते हैं। “जब आप अपने माता-पिता के वित्त का प्रबंधन करते हैं, तो यह केवल उनकी प्राथमिकताओं में दिए बिना संपत्ति चुनने के बारे में नहीं है, जो कि इस समय में दिनांकित या गलत हो सकता है। इसमें उनके दिन-प्रतिदिन के खर्चों, खर्च करने के पैटर्न, ईएमआई और पसंद की जानकारी भी शामिल है। उनका उपयोग उन वस्तुओं पर खर्च करने के लिए किया जा सकता है जो अनावश्यक हो सकती हैं या उन्हें सस्ते विकल्पों के बारे में पता नहीं हो सकता है। यह कुछ ऐसा है जिस पर उन बच्चों को ध्यान देने की जरूरत है जो अपने माता-पिता के वित्त का प्रबंधन करते हैं, ”वे कहते हैं।

अपना धन फाइनेंशियल सर्विसेज की प्रीति ज़ेंडे कहती हैं, “हमारे माता-पिता एक बड़ी राशि के साथ सेवानिवृत्त हो सकते हैं, लेकिन वे उस किटी को बुद्धिमानी से निवेश करने के महत्व को स्वीकार करने में विफल होते हैं क्योंकि बहुत कम सेवानिवृत्त लोगों को पेंशन मिलती है। साथ ही, तेजी से बढ़ती खुदरा मुद्रास्फीति के साथ, वे अपना पैसा पार्क करने के लिए केवल बैंक FD पर निर्भर नहीं रह सकते। यहां तक ​​कि उनकी सेवानिवृत्ति के दिनों में भी, मुख्य ध्यान हमेशा पूंजी की सुरक्षा पर होता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि उनका सारा पैसा ऐसे उत्पादों में बंद हो जाना चाहिए जो न केवल कर योग्य हैं बल्कि मुद्रास्फीति से बचाव वाले रिटर्न भी उत्पन्न नहीं करते हैं।”

माता-पिता के लिए धन प्रबंधन रणनीतियों का मसौदा तैयार करते समय Zende ‘बकेट रणनीति’ चुनने की सलाह देता है। इस रणनीति के अनुसार, किटी को तीन बाल्टियों में विभाजित किया जा सकता है – शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म और लॉन्ग टर्म। “अल्पावधि के लिए, आपको अगले दो वर्षों के लिए अपने माता-पिता के खर्चों का अनुमान लगाना चाहिए और अनुमान के अनुसार डेट म्यूचुअल फंड में आनुपातिक राशि का निवेश करना चाहिए। अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड और लिक्विड फंड में निवेश करके और फिर SWP (सिस्टमैटिक विदड्रॉल) शुरू करने से उन्हें नियमित आय प्राप्त करने में मदद मिल सकती है और उनकी कर देनदारी भी कम हो सकती है, ”वह बताती हैं।

ज़ेंडे का कहना है कि मध्यम अवधि के लिए, सरकारी फ्लोटिंग बॉन्ड के साथ-साथ हाइब्रिड इक्विटी फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा कदम हो सकता है। वह आगे कहती हैं, ”हाइब्रिड इक्विटी फंड दो तरह के होते हैं- एक है कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड और दूसरा है एग्रेसिव हाइब्रिड फंड। आप अपने माता-पिता की जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर इनमें से किसी एक या दोनों के साथ जा सकते हैं। लंबी अवधि के लिए, आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश पर विचार कर सकते हैं, पोर्टफोलियो का 25-30% इक्विटी म्यूचुअल फंड में 12+ वर्ष की अवधि को ध्यान में रखते हुए निवेश किया जा सकता है। यहां आप इंडेक्स फंड, अच्छी गुणवत्ता वाले फ्लेक्सीकैप और लार्ज और मिड कैप म्यूचुअल फंड में कुछ निवेश कर सकते हैं।

चाबी छीनना

1. उम्र बढ़ने वाले माता-पिता की बात करें तो स्वास्थ्य देखभाल का खर्च एक वास्तविक चिंता का विषय है। यदि उनके पास पहले से बीमा नहीं है तो उन्हें पर्याप्त बीमा कवरेज प्राप्त करें।

2. आप उनके वित्त का प्रबंधन कैसे कर रहे हैं, इस बारे में उन्हें हमेशा जानकारी में रखना पवित्र है। अपने सभी कार्यों का दस्तावेजीकरण करना कभी न भूलें ताकि आप हर समय उनके प्रश्नों का उत्तर देने के लिए तैयार रहें और उनके मन में शंकाओं को पनपने न दें।

3. शॉर्ट टर्म के लिए आपको अगले दो साल के लिए अपने माता-पिता के खर्चों का अनुमान लगाना चाहिए और अनुमान के मुताबिक डेट म्यूचुअल फंड में आनुपातिक राशि का निवेश करना चाहिए। अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड और लिक्विड फंड में निवेश करके और फिर SWP (सिस्टमैटिक विदड्रॉल) शुरू करने से उन्हें नियमित आय प्राप्त करने में मदद मिल सकती है और उनकी टैक्स देनदारी भी कम हो सकती है।

4मध्यम अवधि के लिए, सरकारी फ्लोटिंग बॉन्ड के साथ-साथ हाइब्रिड इक्विटी फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा कदम हो सकता है।

यह लेख आदित्य बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड के सहयोग से प्रकाशित एचटी फ्राइडे फाइनेंस सीरीज का हिस्सा है।


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