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कैसे धोखेबाजों ने प्राप्तकर्ताओं के खातों से लाभ चुरा लिया

सीएनबीसी की एक जांच के अनुसार, जैसे ही लाखों अमेरिकियों को संकट से उबरने के लिए बेरोजगारी का भुगतान प्राप्त हुआ, स्कैमर्स ने सीधे प्राप्तकर्ता के खातों से नकदी चोरी करने का एक नया तरीका विकसित किया।

जब एक अकेली माँ का खाता खाली हो गया, तो उसे जीवित रहने के लिए अपने बच्चे का गुल्लक खोलना पड़ा। एक अन्य पीड़िता ने सीएनबीसी को बताया कि उसने किराने की दुकान को खाली हाथ कैसे छोड़ा। एक संगीतकार ने कहा कि उसके पैसे चोरी हो जाने के बाद उसे कुछ हफ्तों के लिए अपनी कार में रहना पड़ा।

विशेषज्ञों का कहना है कि इस मुद्दे के केंद्र में वह तकनीक है जो कुछ राज्यों में बेरोजगारी बीमा वितरित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले अधिकांश डेबिट कार्डों को रेखांकित करती है। मानक उपभोक्ता डेबिट कार्डों के विपरीत, सरकारी प्रीपेड कार्डों में अक्सर चिप की कमी होती है – इसके बजाय वे पुरानी चुंबकीय पट्टी तकनीक का उपयोग करते हैं – जिससे हैकर्स के लिए प्रवेश करना आसान हो जाता है।

वैनेसा रिवेरा (बाएं), अज़ूरी मून (बीच में), कैंडेस कुले (दाएं) सभी का कहना है कि उनके खातों से उनका बेरोजगारी बीमा चोरी हो गया था।

स्रोत: सीएनबीसी

आईबीएम सिक्योरिटी में एक्स-फोर्स के ग्लोबल मैनेजिंग पार्टनर और हेड चार्ल्स हेंडरसन ने कहा, “बिना चिप वाला कार्ड, जिसे कॉपी करना वास्तव में आसान है।” “अगर किसी अपराधी को उस ‘मैगस्ट्रिप’ के डेटा तक पहुंच मिलती है और वे या तो कार्डधारक पिन रीसेट कर सकते हैं या पिन नंबर तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, तो वे कार्ड बना सकते हैं, और एटीएम में जा सकते हैं।”

एक सीएनबीसी विश्लेषण में पाया गया कि कैलिफोर्निया और नेवादा जैसे राज्यों ने महामारी के दौरान तथाकथित लेनदेन धोखाधड़ी का एक बड़ा हिस्सा देखा, क्योंकि कुछ अपवादों के साथ, उनका बेरोजगारी बीमा चिप-रहित डेबिट कार्ड के माध्यम से वितरित किया गया था। अन्य राज्यों, जैसे हवाई, ने चोरी के धन के नगण्य उदाहरणों की सूचना दी क्योंकि अधिकांश लाभ सीधे प्राप्तकर्ताओं के बैंक खातों में जमा किए गए थे।

फिर भी, 45 राज्य और वाशिंगटन, डीसी बेरोजगारी बीमा के लिए एक विकल्प के रूप में डेबिट कार्ड जारी करते हैं।

अनधिकृत लेनदेन

महामारी के दौरान, बेरोजगारी की लहर ने लाभ की दुनिया को धोखाधड़ी का प्रमुख लक्ष्य बना दिया। अनुचित भुगतान की राशि लगभग $40 बिलियन श्रम विभाग के अनुमान के मुताबिक जनवरी तक देश भर में।

इस धोखाधड़ी के बड़े हिस्से में पहचान की चोरी शामिल थी – जिससे अपराधियों को झूठी जानकारी का उपयोग करके बेरोजगारी प्राप्त होगी। लेकिन हजारों बेरोजगारी-बीमा खातों का सफाया करने वाली लेनदेन धोखाधड़ी अलग है। इसमें अनधिकृत लेनदेन शामिल है, कुछ मामलों में कार्ड की प्रतिलिपि बनाना और एटीएम के माध्यम से खातों में नकद करना।

बैंक ऑफ अमेरिका, जो कैलिफोर्निया में सरकारी-लाभ कार्ड वितरित करने के लिए जिम्मेदार है, ने सीएनबीसी को बताया कि महामारी के दौरान उसके 2% से कम कार्डधारकों के लाभ चोरी हो गए थे।

30 वर्षीय अज़ूरी मून ने इसका प्रत्यक्ष अनुभव किया। एक अंशकालिक कलाकार और संगीत शिक्षक, मून ने महामारी के दौरान अपने जीवन में पहली बार खुद को बेरोजगार पाया।

कैलिफोर्निया के निवासी, उन्होंने मार्च में बेरोजगारी बीमा शुरू किया। अक्टूबर के आसपास, जब वह एक टैको ट्रक में दोपहर का भोजन खरीदने की कोशिश कर रहा था, उसका कार्ड अस्वीकार कर दिया गया था। उसने कहा कि वह बिना किसी लाभ के नकदी निकालने के लिए एटीएम में गया था।

“मेरा पूरा खाता साफ़ कर दिया गया था,” मून ने सीएनबीसी के साथ एक साक्षात्कार में कहा, उस खाते का जिक्र करते हुए जिसमें उनके बेरोजगारी भुगतान रखे गए थे। “और यह वास्तव में पहली बार था जब मुझे वास्तव में उस महीने किराए के लिए इस पर भरोसा करने की आवश्यकता थी।”

जबकि हमारे पास वैश्विक स्वास्थ्य महामारी थी, पहचान धोखाधड़ी और चोरी के मामले में हमारे पास एक राष्ट्रीय महामारी थी।

मून ने कहा कि उन्होंने बैंक ऑफ अमेरिका को फोन किया और उन्हें पता चला कि धोखाधड़ी का पता चलने से पहले के दिनों में दो अनधिकृत एटीएम निकासी हुई थी। कुल मिलाकर, उन्होंने कहा, लगभग 1,800 डॉलर की चोरी हुई। मून ने कहा कि उन्हें बैंक में दावा दायर करने में 11 घंटे लगे। उन्होंने कहा कि उनसे कहा गया था कि उनके पैसे वापस मिलने में कम से कम 30 दिन लगेंगे। किराए का भुगतान करने के लिए पैसे नहीं होने के कारण, मून ने कहा कि वह अस्थायी रूप से बेघर हो गया, अपनी कार में रह रहा था।

अपना दावा दायर करने के लगभग एक महीने बाद, मून ने कहा कि एक बैंक प्रतिनिधि ने उसे बताया कि वह चोरी के पैसे के लिए उत्तरदायी है और फर्म क्रेडिट प्रदान नहीं करेगा। मून ने कहा कि बैंक ने उन्हें पुलिस रिपोर्ट दर्ज करने के लिए प्रोत्साहित किया, जो उन्होंने किया।

महीनों के संचार के बाद, मून ने कहा कि बैंक ऑफ अमेरिका ने चुराए गए धन के लिए अपने खाते को क्रेडिट किया, लेकिन बैंक के खिलाफ क्लास-एक्शन सूट में शामिल होने के बाद ही।

एक क्लास-एक्शन सूट, निषेधाज्ञा राहत

सूट मून ने आरोप लगाया कि फर्म “वादी और वर्ग के सदस्यों के लाभों को धोखाधड़ी से बचाने के लिए उचित कदम उठाने में विफल रही।” कैलिफोर्निया के उत्तरी जिले के लिए यूएस डिस्ट्रिक्ट कोर्ट में शुरू में दायर की गई शिकायत में कहा गया है कि बैंक ऑफ अमेरिका वादी के कार्ड में “धोखाधड़ी रोकने” चिप तकनीक को लागू करने में विफल रहा, जिससे वे “क्लोनिंग के लिए आसानी से अतिसंवेदनशील” हो गए।

Cotchett, Pitre & McCarthy के पार्टनर और क्लास-एक्शन सूट के लिए लीड वादी के वकील ब्रायन डैनिट्ज ने कहा कि केस दायर करने के बाद, उन्हें “जो लोग शामिल होना चाहते थे, उनसे 800 से अधिक कॉल आए।”

उस मामले में, सैन फ्रांसिस्को के एक न्यायाधीश ने पिछले महीने एक प्रारंभिक निषेधाज्ञा जारी की थी जो बैंक ऑफ अमेरिका को धोखाधड़ी के दावों से इनकार करने और अपने स्वचालित फ़िल्टर के आधार पर खातों को फ्रीज करने से रोकता है।

निषेधाज्ञा राहत के जवाब में, बैंक ऑफ अमेरिका ने कहा कि यह “कानून द्वारा आवश्यक से काफी परे है।” फर्म ने अदालत के दस्तावेजों में कहा कि अक्टूबर 2020 से मार्च 2021 तक, लगभग 255,000 धोखाधड़ी के दावे दायर किए गए, जिनमें से फर्म ने लगभग आधे भुगतान को मंजूरी दे दी।

बैंक ने कहा कि जोखिम का एक हिस्सा यह है कि अपराधी धोखाधड़ी का झूठा दावा करेंगे और फिर अनंतिम क्रेडिट प्राप्त करेंगे, कुछ ऐसा जिसकी कीमत अकेले कैलिफोर्निया में $२०० मिलियन है, अदालत के दस्तावेजों के अनुसार। एक अस्थायी क्रेडिट वह है जिसे अस्थायी रूप से एक खाते में जोड़ा जाता है क्योंकि धोखाधड़ी के दावे का मूल्यांकन किया जाता है। समीक्षा के परिणाम के आधार पर, इसे स्थायी या हटाया जा सकता है।

“घर में खाना नहीं है”

वैनेसा रिवेरा और उसका बेटा।

स्रोत: वैनेसा रिवेरा

वैध प्राप्तकर्ताओं का कहना है कि वे क्रॉसहेयर में फंस गए हैं। सिंगल मॉम्स कैंडेस कूल, 29, और वैनेसा रिवेरा, 30, ने कहा कि उन्हें मून के समान अनुभव था। कुले, एक डौला, और रिवेरा, एक ग्रहणाधिकार वार्ताकार, ने कहा कि वे पिछले वसंत में बेरोजगार हो गए और उन्हें कैलिफोर्निया के लाभ दिए गए।

कूल को पता चला कि जब वह किराना में खाना खरीदने की कोशिश कर रही थी तो उसके पैसे गायब थे। उसने कहा कि वह चोरी किए गए 9,000 डॉलर की जल्दी से वसूली करने में असमर्थ थी।

कुले ने सीएनबीसी के साथ एक साक्षात्कार में कहा, “मैं कभी नहीं जानता था कि मैं बेघर होने वाला था। मुझे कभी नहीं पता था कि … आप जानते हैं, अगर मैं अपने बच्चे के लिए जन्मदिन का उपहार प्राप्त करने में सक्षम था।” “मैं कभी नहीं जानता था कि क्या हो रहा था। यह क्राइस्टमास्टाइम के आसपास था, वह भी वास्तव में कठिन था।”

जब रिवेरा ने देखा कि $800 के लाभ चोरी हो गए हैं, तो उसने कहा कि उसे अपने परिवार की बचत को खत्म करना होगा।

“एक बिंदु पर, मुझे वास्तव में अपने बेटे के गुल्लक को तोड़ना पड़ा क्योंकि मेरे पास गैस नहीं थी और उसके पास नहीं था – हमारे पास नहीं था – जैसे, घर में और भोजन नहीं,” रिवेरा ने सीएनबीसी को बताया। दोनों मून के समान क्लास-एक्शन मुकदमे में भी वादी हैं।

बैंक ऑफ अमेरिका ने मून, कुले और रिवेरा की स्थितियों पर कोई टिप्पणी नहीं की। बैंक ने सीएनबीसी को दिए एक बयान में कहा कि उसका “नंबर 1 लक्ष्य हमेशा यह सुनिश्चित करना रहा है कि वैध प्राप्तकर्ता अपने लाभों तक पहुंच सकें।”

फर्म के एक प्रवक्ता बिल हॉल्डिन ने कहा कि पिछले साल उसने इन कार्यक्रमों की सेवा करने वाली अपनी टीम को “कई सौ से 6,000 से अधिक लोगों तक बढ़ा दिया, नाटकीय रूप से प्रतीक्षा समय को कम कर दिया क्योंकि हमने कॉल का जवाब दिया और दावों की समीक्षा की।” हॉल्डिन ने कहा कि बैंक “बेरोजगारी प्राप्तकर्ताओं की मदद करने के लिए अतिरिक्त उपाय करने के लिए प्रतिबद्ध है जो धोखाधड़ी का शिकार हुए हैं, उनके लाभ जल्द से जल्द प्राप्त करें।”

चिप्स की उच्च लागत

कैंडेस कूल और उनका बेटा।

स्रोत: कैंडेस कूल

मून, कुले और रिवेरा ने कहा कि उनके डेबिट कार्ड में चिप्स शामिल नहीं थे।

कार्ड विशेषज्ञों ने सीएनबीसी को बताया कि प्रीपेड सरकारी कार्डों में आमतौर पर चिप्स की कमी होती है क्योंकि वे उत्पादन के लिए लगभग 50% अधिक महंगे हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, बैंक ग्राहकों के लिए सामान्य डेबिट और क्रेडिट कार्ड के विपरीत, ये लाभ कार्ड अस्थायी होते हैं – केवल कई महीनों तक चलने वाले, जब तक प्राप्तकर्ता को पूर्णकालिक रोजगार नहीं मिल जाता।

सीएनबीसी ने 2016 से सरकारी लाभों को वितरित करने के लिए बैंक ऑफ अमेरिका और कैलिफोर्निया के बीच एक समझौता प्राप्त किया। इसमें, राज्य ने केवल एक चुंबकीय पट्टी का अनुरोध किया, कभी एक चिप नहीं, इसलिए, बैंक को कैलिफ़ोर्नियावासियों के लिए जारी किए गए कार्ड में चिप्स शामिल करने की आवश्यकता नहीं थी।

कैलिफोर्निया ने हाल ही में बैंक ऑफ अमेरिका के साथ अपने अनुबंध को बढ़ाया, हालांकि बैंक ने सीएनबीसी को बताया कि वह “इस व्यवसाय से जल्द से जल्द बाहर निकलना चाहेगा।”

बैंक ऑफ अमेरिका ने हाल ही में आयोवा, कंसास, मैरीलैंड और नेवादा में इस प्रकार के काम को बंद कर दिया है।

यूएस बैंक, कोमेरिका और कीबैंक बेरोजगारी लाभ के अन्य तीन सबसे बड़े वितरक हैं। यूएस बैंक और कोमेरिका ने टिप्पणी के लिए सीएनबीसी के अनुरोधों का जवाब नहीं दिया। कीबैंक ने चल रही जांच के कारण धोखाधड़ी की घटनाओं पर कोई और टिप्पणी देने से इनकार कर दिया।

इस बीच, कैलिफोर्निया और अन्य राज्य महामारी के दौरान अपने सिस्टम में फैले लेनदेन धोखाधड़ी के हमले को सुधारने की कोशिश कर रहे हैं।

“मुझे यह कल्पना करनी होगी कि अगर इन कार्डों में धोखाधड़ी-रोधी चिप तकनीक होती, तो बहुत कम धोखाधड़ी होती,” विधानसभा सदस्य डेविड चिउ ने कहा, एक डेमोक्रेट, जो कैलिफोर्निया के रोजगार विकास विभाग में सुधार का नेतृत्व कर रहा है, जो प्रबंधन करता है राज्य की ओर से लाभ।

कैलिफ़ोर्निया के बेरोजगारी कार्ड में सुरक्षा चिप्स नहीं होते हैं।

स्रोत: सीएनबीसी

बिलों के एक पैकेज के हिस्से के रूप में, कैलिफोर्निया के कानून निर्माता बेरोजगारी-बीमा प्राप्तकर्ताओं को अपने नियमित बैंक खातों में सीधे धन जमा करने के लिए कार्ड को पूरी तरह से बायपास करने की अनुमति देना चाहते हैं।

कैलिफोर्निया के रोजगार विकास विभाग, साथ ही बैंक ऑफ अमेरिका ने सीएनबीसी को बताया कि वे प्राप्तकर्ताओं के लिए सुरक्षा में सुधार के लिए उनमें चिप्स के साथ कार्ड में संक्रमण की प्रक्रिया में हैं।

मैरीलैंड ने हाल ही में डेबिट कार्ड से बेरोजगारी बीमा के लिए सीधे जमा या पेपर चेक में संक्रमण किया है। नेवादा एकमात्र अन्य राज्य है जो सीधे जमा करने की अनुमति नहीं देता है, लेकिन हाल ही में नए कार्ड वाले विक्रेताओं को स्विच किया गया है जिसमें चिप्स शामिल हैं, राज्य ने सीएनबीसी को बताया।

अन्य राज्य, जैसे ओक्लाहोमा, अपनी हालिया धोखाधड़ी की समस्याओं के लिए तकनीकी समाधान का उपयोग कर रहे हैं। IDEMIA चेहरे की पहचान और बायोमेट्रिक पहचान तकनीक का उपयोग करके 34 राज्य एजेंसियों के लिए पहचान सत्यापन समाधान प्रदान करता है।

ओक्लाहोमा का रोजगार सुरक्षा आयोग उन एजेंसियों में से एक है, जिन्होंने दिसंबर 2020 में सुरक्षा समाधान लागू किया है। आयोग के कार्यकारी निदेशक शेली जुमवाल्ट ने कहा कि राज्य IDEMIA समाधान को लागू करने के पहले 30 दिनों के भीतर लगभग 40% धोखाधड़ी को रोकने में सक्षम था। .

IDEMIA में उत्तरी अमेरिका के नागरिक पहचान के वरिष्ठ उपाध्यक्ष मैट थॉम्पसन ने कहा, “जबकि हमारे पास वैश्विक स्वास्थ्य महामारी थी, पहचान धोखाधड़ी और चोरी के मामले में हमारे पास एक राष्ट्रीय महामारी थी।”

जो लोग कहते हैं कि उनके लाभ पहले ही चोरी हो गए थे, उन निधियों को फिर से भरने का मुख्य तरीका उन बैंकों के माध्यम से है जो खातों और डेबिट कार्ड की देखरेख करते हैं।

अंततः, मून, कुले और रिवेरा को उनके लापता धन के लिए बैंक ऑफ अमेरिका से क्रेडिट दिया गया। लेकिन वे कहते हैं कि उनका जीवन पहले ही ऊपर उठ चुका था।

“यह लोगों का जीवन है जिसके साथ आप खिलवाड़ कर रहे हैं,” रिवेरा ने कहा। “मुझे बहुत अच्छा लग रहा है, जैसे, आंत में मुक्का मारा।”

कृपया सुझाव ईमेल करें जांच@cnbc.com.


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