राज्य इरा कार्यक्रम नस्लीय सेवानिवृत्ति बचत अंतर को बंद करने की दिशा में काम करते हैं
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रंग और श्वेत परिवारों के लोगों के बीच आय और धन का अंतर व्यापक है, लेकिन राज्य द्वारा संचालित सेवानिवृत्ति कार्यक्रम श्रमिकों को समानता खोजने में मदद करने का प्रयास कर रहे हैं।
2020 में कम से कम 67% निजी-उद्योग के श्रमिकों की सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुंच थी। यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स. हालाँकि, कर्मचारियों की एक महत्वपूर्ण संख्या इन कार्यक्रमों से बाहर रह जाती है – और यह रंग के कार्यकर्ता होते हैं जो गायब हो जाते हैं।
वास्तव में, लगभग 64% हिस्पैनिक श्रमिकों, 53% अश्वेत श्रमिकों और 45% एशियाई अमेरिकी श्रमिकों की कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना तक पहुंच नहीं है, एएआरपी के अनुसार. छोटे नियोक्ता भी अपने कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति योजनाओं की पेशकश करने की संभावना कम रखते हैं, उनमें से लगभग 78% जो 10 से कम कर्मचारियों वाली कंपनियों के लिए काम करते हैं, जिनके पास योजना तक पहुंच नहीं है, एएआरपी ने पाया।
राज्य की सुविधा वाले व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता बचत कार्यक्रमों ने उस नस्लीय बचत अंतर को बंद करने के प्रयास में कदम रखा है।
फेडरल रिजर्व बोर्ड, 2019 उपभोक्ता वित्त का सर्वेक्षण
“यह इस बिंदु पर प्रारंभिक है, लेकिन विचार उन लोगों के लिए सेवानिवृत्ति बचत अंतर को बंद करना था जो बाहर रह गए हैं, और यह कम आय वाले श्रमिकों, रंग के श्रमिकों के लिए जाता है,” इलिनोइस राज्य के कोषाध्यक्ष माइकल फ्रेरिच ने कहा।
जॉर्जटाउन विश्वविद्यालय के अनुसार, निजी क्षेत्र के श्रमिकों को बचाने में मदद करने के लिए सोलह राज्यों ने नई पहल की है और उनमें से 11 में ऑटो-आईआरए कार्यक्रम हैं। सेवानिवृत्ति पहल के लिए केंद्र. केंद्र ने पाया कि जनवरी के अंत तक, इन राज्य-सुविधा सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रमों में संपत्ति में $735 मिलियन से अधिक थे।
जे. मार्क इवरी ने कहा, “राज्यों को निजी पेंशन प्रणाली के लिए सहायक भूमिका निभाने के लिए राष्ट्रव्यापी आंदोलन के उद्देश्य का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यह रहा है: नस्लीय और लिंग और सफेदपोश बनाम नीली कॉलर बचत अंतराल को कम करना।” ब्रुकिंग्स इंस्टीट्यूशन में अनिवासी वरिष्ठ साथी।
उन्होंने पूर्व राष्ट्रपति बराक ओबामा के “ऑटो-आईआरए” विधायी प्रस्ताव का सह-लेखन किया, आईआरएएस में स्वत: नामांकन के माध्यम से सेवानिवृत्ति बचत तक पहुंच बढ़ाने के लिए एक धक्का, और 20 से अधिक साल पहले शुरू होने वाले राष्ट्रव्यापी राज्य-सुविधा सेवानिवृत्ति बचत आंदोलन का नेतृत्व किया।
यह काम किस प्रकार करता है
बड़ी कॉर्पोरेट सेवानिवृत्ति योजनाओं के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करने के बजाय, राज्य-सुविधा सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम अपना ध्यान बाजार के एक कोने में रखते हैं: छोटे व्यवसाय।
इनमें से अधिकांश राज्य कार्यक्रमों के लिए व्यवसायों को या तो कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश करने या अपने कर्मचारियों को राज्य के कार्यक्रम में स्वचालित रूप से नामांकित करने में मदद करने की आवश्यकता होती है।
आम तौर पर, बचत कार्यक्रम एक रोथ इरा है – जिसका अर्थ है कि कर्मचारी कर के बाद के आधार पर पैसा बचा रहे हैं – और वे धन के निदेशक क्रेग कोपलैंड के अनुसार स्वचालित पेरोल कटौती के माध्यम से अपने मुआवजे का 4% से 6% दूर रख सकते हैं। कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान में लाभ अनुसंधान। नियोक्ता स्वयं कार्यक्रमों के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं, और एक निवेश फर्म बचतकर्ताओं के खातों का प्रबंधन कर रही है।
बचाने के लिए रोथ इरा का उपयोग करने का नतीजा यह है कि धन कर मुक्त हो जाता है और सेवानिवृत्ति में कर मुक्त वापस ले लिया जा सकता है, बशर्ते कुछ शर्तें. घटना में प्रतिभागियों को किसी आपात स्थिति के लिए धन निकालने की आवश्यकता होती है, वे अपना योगदान ले सकते हैं – लेकिन कमाई नहीं – कर-मुक्त।
फ्रेरिच के अनुसार, इलिनोइस के सिक्योर चॉइस प्रोग्राम में भाग लेने वालों में लगभग आधे ब्लैक या हिस्पैनिक हैं। यह कार्यक्रम 2018 से चल रहा है और हाल ही में कम से कम पांच कर्मचारियों वाली फर्मों तक इसकी पहुंच बढ़ाई गई है।
“हम उन लोगों को प्राप्त कर रहे हैं जो दरारों के माध्यम से गिर गए और उनके पास सुरक्षा जाल नहीं है,” उन्होंने कहा, यह देखते हुए कि इसमें बार, रेस्तरां और किराने की दुकानों के कर्मचारी शामिल हैं।
ऑटो-इरा योजनाओं की शायद सबसे शक्तिशाली विशेषता स्वचालित पेरोल कटौती है। “यह ‘इसे सेट करें और इसे भूल जाएं’ मानसिकता है,” कैलिफोर्निया के राज्य कोषाध्यक्ष फियोना मा ने कहा। कर्मचारियों के लिए अपने चेकिंग खातों में आने वाले धन को खर्च करना आसान है, इसलिए इसका एक हिस्सा सीधे सेवानिवृत्ति की ओर जाने से उनके धन में वृद्धि होती है।
CalSavers में शामिल होने वाले कर्मचारी अपने वेतन के 5% के डिफ़ॉल्ट योगदान के साथ शुरू करते हैं, और कार्यक्रम के कार्यकारी निदेशक केटी सेलेंस्की के अनुसार, जब तक वे अपने वेतन का 8% बचत नहीं कर लेते, तब तक वे 1 प्रतिशत की वार्षिक स्वचालित वृद्धि के अधीन हैं।
मा ने कहा, “बचत करने और इसे जमा करने में सक्षम होने के कारण धन अंतर को कम करने की कोशिश में एक गेम परिवर्तक रहा है।” उसने नोट किया कि कैलिफोर्निया में कार्यक्रम के लिए पात्र तीन में से दो कार्यकर्ता रंग के लोग हैं।
1 जनवरी को राज्य ने इसका विस्तार किया कैलसेवर्स प्रोग्राम एक से चार कर्मचारियों वाले व्यवसायों के लिए। यदि वे पहले से ही कर्मचारियों को 401 (के) योजना की पेशकश नहीं करते हैं, तो उन नियोक्ताओं को पेरोल जमा बचत व्यवस्था की आवश्यकता होती है जो श्रमिकों को 2025 के अंत तक CalSavers में भाग लेने की अनुमति देगी।
बचत को मजबूत करना
रंग और सफेद परिवारों के परिवारों के बीच धन असमानता भेदभाव की पीढ़ियों का परिणाम है, जिसमें रेडलाइनिंग जैसी प्रथाएं शामिल हैं – अर्थात, अल्पसंख्यक पड़ोस में संभावित होमबॉयर्स को ऋण से वंचित करना। इसका मतलब है कि ये राज्य इरा कार्यक्रम अंतर को बंद करने की दिशा में एक कदम है।
विधायकों ने एक उपाय के रूप में अधिक प्रगति के लिए जोर दिया है सुरक्षित अधिनियम 2.0। प्रस्ताव में एक प्रावधान 2027 में शुरू होने वाले योग्य सेवानिवृत्ति खाते में बचत करने वाले निम्न-आय वाले श्रमिकों के लिए एक संघीय मिलान योगदान स्थापित करेगा। यह मैच योगदान में $2,000 तक का अधिकतम 50% होगा – अधिकतम $1,000 प्रति व्यक्ति।
आर्थिक नीति संस्थान के अर्थशास्त्री मोनिक मॉरिससे ने कहा, “कम आय वाले श्रमिकों के लिए, यदि वे $ 2,000 डाल सकते हैं और प्रत्येक डॉलर के लिए 50 प्रतिशत मैच प्राप्त कर सकते हैं, तो यह उनके लिए महत्वपूर्ण बढ़ावा है।” “यह मदद करेगा, लेकिन यह भविष्य में कई साल है। तो अभी, हम देखते हैं कि ये [auto-IRA] योजनाएँ सुविधा के मामले में मदद करती हैं।”
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